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信保词典

文章来源:摘自中国信保小微企业服务 作者:“义乌指数”编制办公室 发布时间:2019-05-31
1.索赔(file a claim )
释义:
被保险人或受益人在保险标的遭受损失后,按照保单有关条款的规定,向保险人请求赔偿损失的行为。
相关知识:
信用保险中被保险人的损失主要指应收账款无法收回。
保险事故发生后,被保险人或受益人必须在法律规定或保险合同约定的期间内向保险人请求赔偿。索赔时投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险事故发生时,被保险人对保险标的不具有保险利益的,不得向保险人请求赔偿保险金。
2.信用限额credit limit, limit
释义:
指出口信用机构对每一个单独的买方所设定的最高保险额度。在短期信用保险中,信用限额是用以控制、衡量和管理风险的基本技术。出口商要为每个海外买方单独申请信用限额。保险人批复的信用限额通常包含对该买方承担的最高保险责任、是否需要担保等特殊承保条件、信用限额是否循环使用,以及最长信用期限(通常短于180天)。为及时满足出口商的限额需求,出口信用机构需要获取大量关于国外买方的信息。获取信息并不断更新已有信息所需要的资源本身(即信息技术)就是该行业的巨大挑战。
相关知识
如何理解信用限额的循环使用:买方信用限额的循环使用,指买方信用限额是一个“余额”,如果被保险人的出口货物第一次出运后安全收汇,则其占用的买方信用限额即自动恢复到原来的水平,被保险人的出口货物第二次出运,仍然可以继续使用原来的信用限额,保险人继续对该信用限额下的出口货物承担保险责任。但是,如果被保险人在超过保单/限额审批单规定的限额闲置期仍未使用该限额,保险人有权撤销该限额。
关于信用限额的申请:限额申请金额应等于对买方在任何时候的最高放账额,而非签定的合同总额。如当前合同总额为10万,D/A60天,分批出运,分别为3万元、3万元、4万元,回款时间为3个月(加上单据往来时间)。若每个月出一批,那么需要申请10万元限额;若每3个月出一批,那么只需申请4万元限额即可。保单签发后被保险人应立即为适保范围内的每个海外买方申请信用限额。
3.信用证(letter of credit(L/C))
释义:
根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。信用证受到国际商会《跟单信用证统一惯例》(UCP)的制约。
相关知识:
信用证的种类及划分标准:
1.按开证行的责任不同可分为不可撤销信用证(Irrevocable L/C)和可撤销信用证(Revocable L/C);
2.按是否要求受益人提交单据分为光票信用证(Clean L/C)和跟单信用证(Documentary L/C);
3.按付款时间不同分为即期信用证(Sight Payment Credit)和远期(延期付款)信用证(Deferred Payment Credit);
4.按可转让性分为可转让信用证(Transferable Credit)和不可转让信用证(Non Transferable Credit);
5.按是否有另一家银行加以保证兑付分为保兑信用证(Confirmed L/C)和不保
4.扣减赔付(deducted indemnity)
释义:
保险人赔付部分损失金额,但其余损失不再继续赔付的情况。对被保险人未能完全履行商务合同、投资协议、贷款协议或保单义务的索赔案件,保险人一般会进行扣减赔付。
相关知识:
  扣减赔付的范围。扣减赔付相对于足额赔付而言,适用于索赔案件项下贸易背景真实、承保条件满足、损失原因、保险责任及损失金额确定,但被保险人履行贸易合同或保险合同义务存在一定瑕疵的情形。1.被保险人没有及时、足额地缴纳保险费。2.超过信用限额金额向买方出运(或者交付)货物。3.在知道或者应当知道保单约定的风险事件已经发生的情况下,仍然向买方出运(或者交付)货物。4.存在错误申报、遗漏申报和风险发生以后申报投保的问题。5.没能及时向保险人通报可能损失。6.没能积极履行减损义务。7.没能配合保险人进行案件调查和追讨。8.没能履行如实告知义务,或者履行如实告知义务存在瑕疵等。
  扣减赔付的形式。扣减赔付既可以是对被保险人部分损失金额的扣减,也可以是对保单约定赔偿比例的扣减。

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